L'assurance vie et l'assurance voiture sont similaires : c'est généralement lorsque quelque chose arrive que l'on a besoin de leurs services. Le but de l'assurance vie est de protéger financièrement les titulaires de la police ainsi que leurs bénéficiaires en cas du décès soudain de l'assuré. Le gros challenge restant à trouver la couverture la plus adéquate pour vous et votre famille sans pour autant faire un trou dans votre budget.
Les 5 suggestions ci-dessous vous aideront à faire baisser vos primes d'assurance vie tout en appréciant la tranquillité d'esprit qui vient en sachant que votre famille est parfaitement protégée.
#1 - Identifiez la couverture adéquate à vos besoins
Déterminer le montant de la couverture est quelque chose de complexe. Il faut à tout prix éviter d'utiliser des formules trop simplistes (ex : multiplier son salaire par sept). Au lieu de cela, il vous faut examiner vos obligations financières. Le montant de la couverture idéale devra être en mesure de payer le solde de vos cartes de crédit, de votre prêt hypothécaire ou d'autres dettes. Calculer le montant d'argent dont votre famille aura besoin chaque mois. Si vous avez de jeunes enfants, pensez à prendre en compte leurs frais de scolarité. Vous devrez également examiner le portefeuille de vos investissements, de leur inflation ainsi que toute couverture dont vous bénéficiez à travers votre employeur.
Achetez la couverture dont vous aurez besoin – et rien d'autre.
#2 – Dites “Non” à certains avenants
Un avenant est une couverture additionnelle basée sur un critère spécifique. Par exemple, le plus commun est l'avenant de mort accidentelle qui doublera (le plus souvent) le montant perçu par vos bénéficiaires si votre décès est le résultat d'un accident. Cela devient vite un pari plus qu'autre chose.
Un autre exemple est l'avenant d'exonération des primes. En cas d'invalidité (et donc si vous ne pouviez plus continuer à travailler), vos primes seraient exonérées jusqu'à ce que vous puissiez retourner au travail.
Même si cela parait être une bonne idée, cet avenant peut vite manquer de mérite étant donné le coût additionnel.
Dans certaines circonstances, les avenants peuvent offrir une vraie valeur. Mais si le nécessaire a été fait, il est généralement inutile de les ajouter à votre police d'assurance vie de base.
#3 – Faites tout pour avoir une santé parfaite
Une bonne santé se traduit par des primes d'assurance vie basses. Si vous êtes un fumeur, avez une tension artérielle élevée ou êtes une personne obèse, il faudra que vous vous attendiez à payer plus pour obtenir la couverture dont vous aurez besoin. En revanche, vous payerez moins chère si vous avez une alimentation saine et des habitudes quotidiennes exemplaires.
Certaines choses ne peuvent, cependant, pas être contrôlées aussi facilement : arythmie cardiaque sévère, maladie congénitale. Très peu de choses peuvent être faites pour améliorer de telles conditions pré-existantes. Mais ce sont des exceptions à la règle. Dans la plupart des cas, vous pouvez tout faire pour améliorer globalement votre santé et donc de par ce fait, faire baisser vos primes d''assurance vie.
#4 – Achetez une police d'assurance vie temporaire
Il est plus beaucoup plus avantageux de souscrire à une police d'assurance vie temporaire qu'à une permanente. L'assurance vie temporaire offre généralement la meilleure couverture sans forcément payer trop cher. Les primes de cette assurance sont moins élevées car de telles polices ne comprennent pas d'éléments d'épargne ou d'investissement. Pour la plupart des gens, l'assurance temporaire offre un grand nombre d'avantages. Premièrement, la police d'assurance temporaire offre une plus grande flexibilité en ce qui concerne l'investissement des économies faites. Deuxièmement, dans le cas d'une assurance vie entière, tout emprunt fait sur votre police sera déduit de vos indemnités de décès à moins que vous ne décidiez de rembourser celui-ci. Troisièmement, le fait de payer des primes basses en décidant de souscrire à une police d'assurance temporaire vous permettra d'acheter une couverture plus importante et donc d'augmenter vos indemnités de décès.
#5 – Comparez les compagnies d'assurance vie en ligne
Un grand nombre de consommateurs ont l'impression que les compagnies d'assurance vie établissent leurs primes de la même façon. En réalité, cela est faux. Certains critères pris en compte par les assureurs sont les mêmes (ex : âge, poids, conditions pré-existantes, etc...). Cependant, ils ont des répercussions différentes sur les primes étant donné que l'établissement de celles-ci se fait en fonction du pool de données propre à l'assureur. Par exemple, le poids d'une personne peut avoir un effet différent sur les primes d'un assureur à l'autre.
C'est pourquoi les primes varient énormément. C'est aussi pour cela que vous devriez toujours prendre le temps de comparer plusieurs assureurs en ligne. Vous aurez ainsi l'occasion d'évaluer facilement des soumissions d'assurance vie avec des montants de couverture similaires. Vous pourriez même tomber sur un plan qui vous fournira l'indemnité de décès dont votre famille aura besoin et cela à un prix étonnament bas.